三个月内两次收巨额罚单，厦门国际银行股份有限公司（以下简称“厦门国际银行”）的合规问题被摆上台前。

日前，厦门银保监局披露对厦门国际银行的处罚信息，因该行存在违规收费、虚增存贷款、少计加权风险资产等多项违法违规行为，监管部门对该行没收违法所得并处以罚款合计1397.23万元。

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在此之前，今年3月，厦门国际银行北京分行因存在12项违规被北京银保监局罚款810万。这意味着，短短三个月内，厦门国际银行两次被罚，罚没金额累计达到2207.23万元。

对于本次处罚，5月26日，厦门国际银行方面向长江商报记者独家回应称，此次处罚是基于监管部门2020年对该行现场检查中发现的问题作出的，所涉及的业务均发生在2020年3月以前，截至目前已整改完成。

尽管罚单具有滞后性，但需要注意的是，作为中国第一家中外合资银行且目前是国内唯一一家还未上市的万亿级城商行，厦门国际银行在合规方面依旧存在很大的改善空间。

数据显示，今年一季度，厦门国际银行实现营业收入35.7亿元，同比减少15.1%；归母净利润11.18亿元，同比增长2.96%。报告期内，厦门国际银行利息净收入27.77亿元，同比减少约27.4%，成为拖累该行一季度营收负增长的主要原因。

独家回应称处罚所涉问题已整改完成

万亿级厦门国际银行再次遭到监管重罚。

5月19日，厦门银保监局公布对厦门国际银行的行政处罚信息。因涉及21项违法违规事实，厦门银保监局对厦门国际银行没收违法所得15.74万元，处以罚款1381.49万元，合计罚没1397.23万元。同时，十名相关责任人分别被给予警告或处以十万元罚款，作出处罚决定的日期为2022年6月28日。

长江商报记者注意到，此次厦门国际银行被罚事由涉及领域较广且问题数量较多。其中，在贷款投放方面，厦门国际银行存在循环办理大额存单质押贷款、虚增存贷款、流贷额度测算等贷前调查不尽职，贷后管理流于形式；贷款三查不到位，个人经营贷款被挪用于证券、房地产和民间融资等限制性领域；通过银信合作，违规向房地产项目发放流动资金贷款；贷款三查缺位，未发现申贷材料造假；存贷挂钩；贷款挪用于股权投资等问题。

不仅如此，监管部门还指出厦门国际银行存在向会计师事务所出具不实回函、向检查组提供隐瞒重要事实的材料等违法违规行为。

对此，厦门国际银行方面向长江商报记者表示，此次处罚是基于监管部门2020年对该行现场检查中发现的问题作出的，所涉及的业务均发生在2020年3月以前。该行高度重视此次检查及整改工作，对发现的问题即查即改，截至目前已整改完成，并对相关责任人开展责任追究。

值得关注的是，这已经是厦门国际银行近三个月内第二次收到罚单。今年2月24日，北京银保监局对厦门国际银行北京分行开出罚单，因厦门国际银行北京分行存在发放流动资金贷款用于违规领域、发放虚构用途的贷款、个人经营性抵押贷款业务管理不规范等12项违法违规行为，北京银保监局责令厦门国际银行北京分行改正，并给予合计810万元罚款，13名相关责任人也被给予警告或罚款，作出处罚决定的日期为2023年2月22日。

这意味着，短短三个月内，厦门国际银行两次被罚，罚没金额累计达到2207.23万元。

而更早之前，今年1月，厦门国际银行龙岩分行、漳州分行、漳州龙海支行在同一月内相继被罚，罚款金额分别为295万元、100万元、50万元，涉及问题主要包括发放个人贷款和流动资金贷款时强制要求购买保险产品、违规销售理财产品等问题，向借款人转嫁抵押评估费用和抵押物财产保险费、个人贷款贷前调查不尽职、流动资金贷款贷后管理不到位的问题，以及流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等。

信贷资产增速放缓不良率连续三年提升

尽管罚单具有滞后性，反映的是厦门国际银行过往年份存在的问题，但不可否认的是，作为一家万亿级别的城商行，厦门国际银行在业务合规方面依旧存在很大的改善空间。

资料显示，厦门国际银行成立于1985年8月31日，总部位于厦门，是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。

2019年，厦门国际银行的业绩达到最高峰，当期该行实现营业收入168.84亿元、归母净利润51.52亿元，同比分别增长27.54%、5%。但2020年开始，厦门国际银行净利润出现下滑，2020年至2022年，该行分别实现营业收入177.12亿元、167.92亿元、171.28亿元，同比增长4.91%、-6.29%、2%；归母净利润45.13亿元、42.58亿元、47.21亿元，同比增长-12.4%、-5.67%、10.89%。其中，2022年，厦门国际银行业绩才得以止跌回升。

今年一季度，厦门国际银行实现营业收入35.7亿元，同比减少15.1%；归母净利润11.18亿元，同比增长2.96%。

长江商报记者注意到，早在2021年，厦门国际银行资产规模首次突破万亿，2022年末，该行资产总额进一步增长至1.09万亿元，今年3月末达1.12万亿元，其中发放贷款和垫款6161.02亿元，较上年末仅增长1.7%。在今年一季度行业信贷投放速度较快的背景下，该行的信贷资产增幅明显较低。

信贷资产规模增速放缓，叠加利率下行等因素影响，今年一季度，厦门国际银行利息净收入27.77亿元，同比减少约27.4%，成为拖累该行一季度营收负增长的主要原因。

不过，从另一方面来看，一季度厦门国际银行实现手续费及佣金净收入4.12亿元，上年同期则为-4810.9万元，中间业务收入的大幅提升在很大程度上收窄了该行营业收入降幅。

值得关注的是，近年来厦门国际银行的信贷资产质量呈下行趋势。2019年至2022年末，厦门国际银行的不良率分别为0.71%、0.84%、1.06%、1.26%，连续三年提升。同时该行拨备覆盖率310.59%、259.8%、202.73%、168.42%，逐年下滑。

回复函中，厦门国际银行向长江商报记者表示，受外部环境特别是各地疫情防控影响，企业经营下滑、资金链困难，各地法院司法流程也有所延长，不良资产处置效率降低，导致该行不良贷款余额有所增加。

“下阶段我行将继续按照提足拨备原则，加大拨备计提力度，提升风险抵御能力，夯实资产质量根基。”厦门国际银行称。

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