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3月28日，民生银行(行情600016,诊股)召开2022年度业绩发布会，围绕营收下滑、不良资产处置，关联贷款等情况进行交流。同时，该行高管还回应泛海事件，表示虽然泛海存在风险，但该行采取压降敞口的策略，对存量业务追加抵押物和担保。“除去泛海外，其他大股东整体经营还不错。”

非息收入大幅减少

报告显示，截至2022年末，民生银行资产总额为7.26万亿元，增幅4.36%，其中，发放贷款和垫款总额4.141万亿元，增幅2.36%；负债总额6.64万亿元，增幅4.34%，其中，吸收存款总额3.99万亿元，增幅5.77%。

在营收及净利润方面，截至2022年末，民生银行集团实现归属于本行股东的净利润352.69亿元，增幅2.58%；实现营业收入1424.76亿元，降幅15.60%。营收连续两年出现下滑。

同时，从拆分营收构成来看，2022年，民生银行遭遇利息收入、非利息收入“双降”局面。

2022年，民生银行实现利息净收入1074.63亿元，同比减少14.56%；实现非利息净收入350.13亿元，同比减少18.63%，其中手续费及佣金净收入202.74亿元，同比下降26.45%。

对于营收的同比下滑，民生银行副行长李彬在发布会上表示，这既有外部环境的影响，也有结构调整的因素。具体为，该行业务结构逐步稳健的同时，资产收益水平有所下降。

同时，客户基础培育初见成效的同时，客户经营有待深化，还需要着力推进贷款规模增长。另外，多重因素叠加，存款成本同比上升，这主要体现在去年上半年。此外，净非利息收入下降，公允价值变动损益下降较多。

不过，在资产质量方面，民生银行则实现好转。截至2022年末，民生银行不良贷款总额693.87亿元，比上年末减少29.51亿元；同时，不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点。

对此，民生银行副行长袁桂军表示，该行在2020-2022年度，累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超3000亿元，存量风险基本化解完成。

“2022年，我们还实现不良贷款额、不良贷款率、逾期贷款额、逾期贷款率“四降”。”袁桂军表示，当前，存量风险基本化解，增量风险防控有效，“今年不良资产的处置规模预计同比会有较大幅度的下降，资产质量相关指标延续稳固向好的态势。”

对泛海事件回应

房地产不良率走高

值得一提的是，在发布会上，民生银行高管还对该行与泛海集团70亿元逾期贷款起诉问题进行回应。据悉，该项诉讼案件大约在4月底进行开庭审理。

据悉，在今年1月，民生银行曾发布公告表示，该行北京分行收到《受理案件通知书》，该行借款人武汉中心大厦开发投资有限公司、武汉中央商务区股份有限公司未按合约履行还款，

泛海控股(行情000046,诊股)股份有限公司和卢志强未履行保证担保责任，由此对上述公司及个人依法提起诉讼。

袁桂军表示，泛海确实存在风险，但该行采取了压降敞口的策略，对存量业务追加抵押物和担保。并且，除去泛海外，其他的6大股东整体经营还不错，整体风险还是可控的，且该行也严格按照监管要求，依照法律法规和本行的信贷管理制度，对关联交易实施有效的管控。

同时，袁桂军还介绍表示，该行七大股东关联方授信为1088.05亿元，贷款余额626.88亿元，和上一年相比，有2家是增加，5家减少，7大关联股东授信提用率57.6%，剔除泛海其余6家授信提用率47.6%，这在整个民生银行客户授信提用率中的中位置，既不高也不低。

此外，在房地产风险情况上，该行出现涉房贷款不良率走高。2022年，民生银行对公房地产不良贷款余额较上年末增加59.71亿元，不良贷款率4.28%，较上年末上升1.62个百分点。

民生银行副行长石杰表示，随着房地产行业边际的逐步改善，我们判断民生银行的房地产业务整体风险可控。同时，该行对公房地产不良率上升1.62个百分点，符合整个房地产行业周期性调整的现状，该行也严格按照相关规则计值的减值准备金。

“我们强化了房地产领域存量项目的贷后管理，也积极配合地方政府做好保交楼各项工作，通过升级管控、并购转让、代工代建、诉讼处置等措施，目前也取得了一些积极成效。”石杰介绍，2022年民生银行坚持稳总量、调结构、强管理、控风险的房地产业务发展原则，承担信用风险的对公房地产业务规模满足监管部门集中度管理要求，也处于银行业中等水平。

同时，新增贷款投放主要围绕着专注主业、合规经营、资质比较优良的优质房地产企业。此外，对公房地产表内贷款中项目融资占比较大，授信项目主要聚焦于一二线城市的住宅，担保方式以土地、在建工程抵押为主，同时也追加了项目公司股权质押，集团的连带责任担保。

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