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临近年底,监管频繁开出巨额罚单!
11月21日,银保监会网站显示,因涉及超需求发放流动资金贷款形成风险、掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假等9项重大违规,重庆农村商业银行股份有限公司被重庆银保监局处以1285万元罚款。
除重庆农商行遭罚外,6名责任人也遭到了监管警告,其中2人被分别处以5万元罚款。
作为全国首家上市农商行,重庆农商行今年以来频繁遭到来自银保监局、央行的罚单,其合规问题引发市场关注。
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9项违规被罚1285万
据监管公布的行政处罚信息显示,重庆农商行主要违法违规事实共9项,分别为:
1.审查审批不尽职,超需求发放流动资金贷款形成风险;
2.掩盖不良贷款;
3.拨备覆盖率指标虚假,贷款减值准备不足;
4.未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款;
5.同业授信调查及审查审批不尽职,部分业务出现风险;
6.贷款“三查”不尽职,导致形成重大信用风险;
7.同业投资业务不合规;
8.贷后管理不到位,信贷资金被挪用;
9.未执行统一授信管理。
依据《银行业监督管理法》相关规定,重庆银保监局于2022年11月11日对重庆农商行罚款共计1285万元。
此次与重庆农商行一同受罚的,还有6名自然人。重庆银保监局对江莉、封洪伟、胡保卫、柯茜警告,对谢波警告并罚款5万元,对颜波警告并罚款5万元。
据了解,江莉系重庆农商行首席风险官兼资产负债管理部总经理、风险管理部总经理。今年9月,江莉曾参加该行2022年半年度业绩说明会。
2020年6月,重庆银保监局作出关于渝农商理财有限责任公司申请开业的批复,并核准渝农商理财的高管资格。其中,江莉、颜波为渝农商理财有限责任公司董事。
2020年11月,封洪伟曾以重庆农商行首席信贷官的身份出席活动。谢波为重庆农商行旗下渝农商金融租赁有限责任公司的董事长、法定代表人。今年8月,渝农商金租因出现租赁物违规、风险分类不审慎等违规,被重庆银保监局罚款90万元。
另外,今年1月,重庆农商行因信贷资金被挪用、个人经营性贷款未按规定受托支付两宗违法违规,被重庆银保监局处以80万元的罚款。
6月8日,重庆农商行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易四项违规,被人民银行重庆营管部处以255万元罚款,4名相关责任人合计被罚11万元。
前三季度净利润92亿
公开信息显示,重庆农村商业银行股份有限公司前身为重庆市农村信用社,成立于1951年,2008年组建重庆市统一法人的农村商业银行。
2010年,重庆农商行在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行;2019年10月,在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。
截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行(行情601988,诊股)业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。
业绩方面,渝农商行(行情601077,诊股)2022年三季报显示,前三季度该行实现营业收入225.57亿元,同比下降2.21%。其中,归属于本行股东的净利润92.42亿元,同比增长5.6%。
三季报显示,截至2022年9月30日,该行资产总额13308.5亿元,较上年末增长5.10%。客户贷款和垫款总额6300.38亿元,较上年末增长8.22%。
资产质量方面,截至2022年9月30日,该行不良贷款余额77.38亿元,较上年末增加4.38亿元,不良贷款率1.23%,较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率361.26%,较上年末上升21.01个百分点。
如按此次罚单所言,重庆农商行存在“掩盖不良贷款”、“拨备覆盖率指标虚假”等问题,后续重庆农商行是否会对此前定期报告数据进行调整,值得关注。
另外,今年4月,重庆农商行董事长刘建忠到龄退休,卸任董事长职务。此后,重庆农商行行长谢文辉接任,成为新任董事长、党委书记,并在今年8月获得监管核准任职资格。由于银行业内“董事长不可兼任行长或总经理”的规则,重庆农商行尚需聘任新任行长。
二级市场上,11月21日收盘,A股渝农商行报3.51元/股,当日跌幅0.57%;港股重庆农村商业银行收盘报2.51港元/股,当日跌幅0.40%。目前,渝农商行总市值为368亿元。