全球最资讯丨上市险企交成绩单了!"三重压力"冲击,中国平安前三季净利降6.3%,寿险改革持续推进中
2022-10-27 05:34:34  来源: 券商中国  
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(资料图片仅供参考)

10月26日晚间,中国平安(行情601318,诊股)打响了上市险企三季报第一枪。

根据披露,2022年前三季度,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1232.88亿元,同比增长3.8%;年化营运ROE为19.9%;归属于母公司股东的净利润764.63亿元,同比降6.3%;基本每股营运收益7.06元。

中国平安表示,2022年第三季度,国际环境依然错综复杂,全球资本市场持续震荡;国内疫情多点散发,需求收缩、供给冲击、预期转弱的"三重压力"持续显现,居民消费恢复仍存挑战,对公司长期保障型保险业务有一定影响。

新业务价值依然承压

三季报显示,中国平安新业务价值258.48亿元,同比下降26.6%。若去年前三季度新业务价值采用去年年底假设及方法重述,2022年前三季度新业务价值同比下降18.9%。

新业务价值是衡量寿险公司增长潜力的重要指标,其代表以精算方法估计的,在一段时期内售出的人寿保险新业务所产生的经济价值。一般而言,保险的业务收入主要由续期业务与新业务组成,而续期业务也是由新业务转化而成,若新业务表现不佳,则说明发展后劲不那么足。

而新业务价值承压,并不是中国平安单独面对的困境。今年上半年,五大A股上市险企中国平安、中国人寿(行情601628,诊股)、中国人保(行情601319,诊股)、中国太保(行情601601,诊股)及新华保险(行情601336,诊股)旗下5家寿险公司的新业务价值同比全部出现负增长。

在中国平安此前举行的2022年中期业绩发布会上,谈及寿险及健康险新业务价值下滑,中国平安联席首席执行官、常务副总经理陈心颖称有三个原因,第一是去年调整了精算假设;第二个原因是产品结构调整,该调整是符合现在市场和客户需求的;第三个原因是人数下降,代理人也有所下降。

中金国际表示,资本市场表现对行业三季度利润负面影响显著。由于资本市场大幅波动导致上市险企资产端压力持续,叠加此前寿险新业务价值持续下跌对剩余边际以及营运利润的影响,预计上市险企三季度净利润大多将呈同比下跌趋势。

寿险改革持续深化

三季报同样披露了中国平安正在推进的寿险改革的最新数据。

比如,渠道方面,平安寿险实施代理人队伍分层精细化经营,截至2022年9月末,大专及以上学历代理人占比同比上升4.0个百分点,代理人人均新业务价值同比提升超22%。2022年前三季度,新增人力中"优+"占比同比提升10.3个百分点,钻石队伍人均首年保费是整体队伍的4.8倍。平安寿险与平安银行(行情000001,诊股)深化融合,银保新优才队伍引入高学历精英队伍,目前已招募超1000人,超9成拥有本科学历。平安寿险社区网格化模式已在25个城市进行网格试点,试点"孤儿单"13个月保单继续率同比提升超17个百分点。

再如"保险+健康管理"方面,2022年前三季度,平安寿险已服务约1644万客户;"保险+居家养老"方面,截至2022年9月30日,平安居家养老服务已覆盖全国32个城市。

2022年前三季度,平安产险原保险保费收入达2220.24亿元,同比增长11.4%;前三季度平安产险综合成本率保持在97.9%的良好水平。

跌宕起伏的资本市场同样给手握重金的保险资金不小压力。截至2022年9月30日,公司保险资金投资组合规模超4.29万亿元,较年初增长9.6%。年化净投资收益率为4.2%,年化总投资收益率为2.7%。

此前半年报披露的数据显示,截至2022年6月30日,中国平安保险资金投资组合规模已超4.27万亿元,较年初增长9%。保险资金投资组合投资年化净投资收益率3.9%,年化总投资收益率3.1%。

截至2022年9月30日,中国平安保险资金投资组合中债权计划及债权型理财产品占比为10.4%,较年初下降1.3个百分点。不动产投资余额为2065.07亿元,在总投资资产中占比4.8%,其中物权1156.38亿元(采用成本法计量,后续折旧采用年限平均法计提),股权471.42亿元,债权437.27亿元。

关键词: 上市险企 中国平安

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